给孩子“满足”的未来，先掌握运用财富的智慧

　  好吧，既然财富问题是令大部分父母都头痛的事儿，那一起来听听专家们给出的理财诀窍吧。
 

　　1.详细了解家庭收入及各项支出


        在理财规划之前，最重要的就是了解当前的家庭财政状况，比如家庭存款有多少？全家的收入有多少？债务有哪些？固定支出有哪些？调查的项目其实并不多，但建议不要马上给出答案，因为你的答案很可能是最近一两周的情况，或者你仅仅联想到一些大项支出。如果可能，最好多花一些时间，对家庭收入和支出做一个详细的记录，并坚持至少1个月，这样才能反映支出的真实情况，包括那些你可能忽略的零零碎碎的偶然支出。

　　网上有很多在线记账软件，可以尝试记账、分析家里的财务状况。也许你最终的分析结果让你意识到你家的财政状况没有你想象中的那么乐观，那么就需要重新站在起点上，进行细致规划了。

　　2.建立统一战线


        回忆一下，你和爱人已经多久没有讨论过家庭财政的近期目标或者远景目标了？是不是讨论最多的都是那些花钱的琐事，比如该报个游泳班或者买个新沙发？一个家庭是一个整体，应该建立一个统一的理财战线，如果没有好的沟通机制，两个人的想法和观念很有可能背道而驰。

　　在真正开始沟通之前，每个人最好先理清自己的思路，给自己定一些目标以及实现这些目标的计划。每个人写下关于理财方面的三个目标以及三个担心。如果两个人写下的信息有很大出入，不要担心，只有发现了不同，才可能在彼此了解的基础上找到更好的方案。

　　然后两个人根据目前家庭的收支情况以及各自的个人目标，分析、权衡并总结出家庭财政目标。你们可以设定一个期限，比如规划家庭5年内的理财计划，是换一个更大的房子还是存一笔固定存款？实现的途径是节约开支还是多找一份兼职的工作？

　　3.建立家庭储备战略


        理想的状态是你的家庭已经准备了充足的应急资金、养老费用以及孩子能够读完大学的教育费用。对于年轻的家庭来说，在相当长的一段时间内，你都需要为这些储备计划做好准备。

　　应急资金是用来应急的，比如突然丢了工作、健康状况出现了问题等。在“家庭理财行动1”中，你已经详细地了解了家庭的月支出，专家建议，这个应急资金的金额应该最少可以支付6个月的家庭平均开支。

　　养老费用以及教育费用没有一个绝对的标准，你们要建立一个固定的存款机制。比如每月拿出1/3左右的收入作为存款是一个比较合理的计划。当积累到一定额度时，可以进行一些风险不大的投资。

　　另外，一旦确定家庭的理财目标，这就意味着家庭成员要为这个目标而努力，所以最好建立一个固定的、统一的存款账号，而不要各自为政。当然，除了这个统一的账号以外，每个人还都拥有自己的私人账号，这样能保证每个人在理财方面的自由度。

　　4.隐形收入合理规划

　　我们的工资每个月都会扣除住房公积金这一项，如果已经购买了房子，就可以使用这笔钱。现在很多城市都可以办理公积金逐年提取的手续，每年提取一次，这笔钱可以提取出来转存成定期，如果房贷没有还完，这笔钱就可以作为提前还款的一部分。总之这笔钱数目不小，不要让它在账户中受到限制，应该可以发挥更大的作用。

　　还有医疗保险的账户，每月也会打入一些款项，但数额较小，可以几年支取一回，然后转存成定期或者进行其他更好的用途。